Фильтр >
Сумма кредита:
0 руб.
1000 руб.
руб.
Срок кредитования:
0 дней
2880 дней
лет
Способ получения:
Сортировать по:

Как получить автокредит при плохой кредитной истории в 2019 году

 


Всем известно, что банки неохотно одобряют заявки на ссуды при плохой кредитной истории потенциального заказчика. Но что делать, если автокредит – единственная возможность стать владельцем необходимого транспортного средства, а КИ далека от совершенства? Безусловно, можно обратиться в МФО, лояльно относящиеся к истории отношений клиента с финансовыми учреждениями. Но сравнительно небольшие суммы и достаточно высокие проценты не всем по карману. Предлагаем обзор банков, которые готовы работать с клиентами, ранее имевшими финансовые неприятности.

Традиционно лояльно относятся к небезупречной истории займов в банке Русфинанс. Здесь вам могут одобрить заявку на ссуду для покупки авто (под залог приобретаемого или иного транспортного средства) в размере от 100 000 до 1 450 000 рублей. Погасить долг необходимо максимум за пять лет. При оформлении взимается первый платеж – 20% от суммы. Ставки по займу начисляются индивидуально, от 15% годовых.
Отправить онлайн заявку на кредит в банке Русфинанс
Банк Восточный разработал несколько программ автокредитов, но при проблемах с банковской историей вы можете рассчитывать только на предложение от 50 тысяч до 1 миллиона рублей сроком на 59 месяцев. Переплаты по займу – от 19% в год. ПВ можно не платить, но пакет документов должен быть полным, включая сведения о трудовом стаже и доходах. Кроме того, при определенных сомнениях банк может поставить условием кредитования привлечение поручителей.
Отправить онлайн заявку на кредит в банке Восточный
Сетелем Банк ссужает от 100 тысяч до 1,5 миллионов. Возвратить кредит необходимо в течение трех лет. Годовые эффективные ставки вознаграждения составляют от 18,5%. Для участников программ государственной поддержки процентные ставки составляют 10% в год, но получить господдержку с плохой КИ достаточно сложно. Согласно условиям кредитования, первоначальный взнос составляет от 20% суммы. Если у вас есть возможность оплатить больший процент, шансы на одобрение кредита увеличиваются.
Отправить онлайн заявку на кредит в Сетелем банке
Плюс Банк может оформить договор с клиентом, имеющим небезупречную КИ, при наличии ликвидного залога и некоторой суммы в качестве ПВ (хотя в данном банке оформляются автокредиты и без первого взноса).  Максимальная сумма кредитования – 4 миллиона рублей (хотя реально данной категории заемщиков редко одобряют больше одного миллиона). Сроки погашения до 7 лет, ставки – от 17,75% в год.
Отправить онлайн заявку на кредит в Плюс Банке
БыстроБанк может подписать договор с данной категорией заемщиков на ссуду в размере до одного миллиона рублей. Срок погашения сравнительно короткий – до 3 лет (положительная сторона – общая сумма переплат меньше). Процентные ставки начисляются индивидуально: минимальные – 7,5% в год (по программам господдержки), максимальные – 29,9% в год. Платежный взнос при оформлении – от 10%.
Отправить онлайн заявку на кредит в БыстроБанке
Кредит Европа Банк также может одобрить заявку при плохой банковской истории при внесении ПВ более 20% от суммы. Здесь можно получить от 100 тысяч до 1,5 миллионов рублей на срок до трех лет. Размер переплат варьируется от 7,7% (по программам господдержки) до 30% годовых. Возможно привлечение дополнительного обеспечения или поручителей.
Отправить онлайн заявку на кредит в Кредит Европа Банк
ЮниКредит Банк кредитует приобретение автомобилей отечественного или иностранного производства в размере от 100 000 до 6 500 000 рублей, но при проблемной КИ может ограничить максимальную сумму до 1 000 000. При оформлении обязательно внесение первого платежа в размере минимум 20% от суммы. Переплаты по кредиту – от 23% в год, возможно ежедневное начисление процентов. Одно из условий договора – страхование жизни заемщика.
Отправить онлайн заявку на кредит в ЮниКредит Банке
ЛокоБанк выдает займы под залог паспорта ТС в размере от 300 тысяч до 5 миллионов рублей. Погасить сумму необходимо в сроки от 13 до 84 месяцев (7 лет). ПВ – от 15%, переплаты – от 12,4% годовых. Обязательное страхование залогового имущества возможно, по условиям договора, выплатить из кредитных средств. Возрастной ценз потенциальных заемщиков – от 21 до 70 лет.
Отправить онлайн заявку на кредит в ЛокоБанке
Тинькофф Банк может согласиться сотрудничать с клиентами, имеющими проблемную историю, выставив дополнительные требования по страхованию, увеличению залогового обеспечения, привлечению поручителей и проч. Если требования компании покажутся вам приемлемыми, можно получить до 2 миллионов рублей сроком на 5 лет с переплатами 21,9% в год.
Отправить онлайн заявку на кредит в Тинькофф Банке

Если банки не одобряют автокредит, возможно, вам поможет банковская кредитная карта, к оформлению которой у банков более лояльный подход. Однако следует помнить, что суммы там намного меньше, а проценты больше.

Промсвязьбанк выдает карты с лимитом до 600 000 рублей, льготный период (когда можно погасить долг без начисления процентов) – 55 дней. После окончания льготного периода начисляются проценты – от 0,1% в день. При оплате товаров кредитными средствами кэшбэк до 10%.
Отправить онлайн заявку на кредит в Промсвязьбанке
Без отказа любому обратившемуся открывает карты с лимитом до 300 000 рублей банк Восточный. Два месяца льготного периода и 5% кэшбэка, а также бесплатное обслуживание карты делают предложение выгодным, если именно данной суммы не хватает для приобретения авто.
Отправить онлайн заявку на кредит в банке Восточный

Достаточно легко также приобрести кредитные карты в банках «Ренессанс», «Русский стандарт», «МТС Банк».

Если ни один банк все же не одобрил вашу заявку, есть смысл обратиться в МФО. Условия кредитования там, безусловно, жестче, чем в банках, но процент одобрения кредитов (даже при плохих КИ) достаточно высок. Предлагаем ознакомиться с наиболее приемлемыми предложениями микрофинансовых организаций.

Сервис «Взаимно» выдает наличными или на карту до 80% стоимости приобретаемого автомобиля (максимально – 1 миллион рублей). Возвратить деньги можно в период от 3 месяцев до 3 лет. Переплаты по кредиту составляют от 4,51% в месяц. Можно оформить до полугода льготного периода, когда оплачиваются только проценты по кредиту без погашения основной суммы.
Отправить онлайн заявку на кредит в компанию «Взаимно»
МФО Car Money кредитует до 70% оценочной стоимости залогового средства передвижения (авто остается у хозяина, в компанию сдается паспорт ТС). Максимальный срок погашения займа – три с половиной года. Получить ссуду можно при любой КИ с минимальным пакетом документов.
Отправить онлайн заявку на кредит в МФО «Car Money»
Европейский Экспресс Кредит выдает крупные суммы (до 6 миллионов рублей), даже при плохой КИ. Займы выдаются наличными или на карту в течение часа под залог паспорта приобретаемого или имеющегося средства передвижения. Период погашения – до 3 лет, переплаты – от 3,5% в месяц.
Отправить онлайн заявку на кредит в компанию «Европейский Экспресс Кредит»
Компания «Центр займов» («Доброзайм») готова выплатить заемщикам до 100% стоимости залогового автомобиля под достаточно выгодный для МФО процент – 0,28% в день. Погашать выданную сумму (до 1 миллионов рублей) можно в период от 3 до 36 месяцев. При этом компания не начисляет скрытых комиссий и предоставляет возможность выбора схемы погашения кредита: равными частями, дифференцированными платежами или оплачивать только проценты, погасив основной долг в конце выплат.
Отправить онлайн заявку на кредит в компанию «Центр займов»
Выгодные ставки по кредиту предлагает АКБ «Грин Финанс» - от 1,5% в месяц. Сумма займа составляет до 80% оценочной стоимости залогового автомобиля, максимально – до 5 миллионов рублей. Период погашения – от трех месяцев до пяти лет. Получить кредит можно под залог приобретаемого автомобиля или уже имеющегося.
Отправить онлайн заявку на кредит в АКБ «Грин Финанс»
Достаточно низкие для подобных организаций проценты начисляет МФО «Миг Кредит». Здесь выдают ссуды под 0,09% в день, однако максимальная сумма кредита значительно ниже – до 590 000 рублей. Срок погашения займа до двух лет. Выплаты производятся по аннуитетной схеме (равными траншами).
Отправить онлайн заявку на кредит в МФО «Миг Кредит»

Как увеличить свои шансы на получение ссуды


Если смотреть на вещи рационально, следует признать, что получение крупного кредита в банке при плохой кредитной истории – задача не из легких. Да, многие МФО готовы помочь должникам. Если, ответственно взвесив  свои возможности, вы уверены в том, что средства МФО не загонят вас в еще большую долговую яму, считайте, что задача решена. Но условия подобных сервисов для большинства потенциальных заемщиков являются непосильной ношей. Поэтому будем искать варианты решения в других плоскостях и добиваться одобрения банков.

1.Первое, что можно сделать – это улучшить КИ. Самый простой способ – оформить кредит и вовремя его погасить.

При этом можно использовать следующие варианты:

  • воспользоваться кредитной картой банка – снять некоторую сумму денег и вернуть ее в течение льготного периода, практически без процентов; процедуру можно повторить несколько раз, значительно улучшив КИ;
  • воспользоваться займом МФО с минимальным сроком погашения – да, проценты там высокие, но если вернуть небольшую сумму через три-четыре дня, переплаты не станут слишком обременительными, но цель будет достигнута.

Главное, при проверке вашей КИ будет видно, что вы умеете возвращать деньги быстро и без проблем.

2.Аргументировано доказать банку, что ваши проблемы возникли не в результате легкомыслия и безответственности, а под влиянием объективных обстоятельств.

Если задержки были редкими и незначительными, подтвердите документально, что они были вызваны форс-мажорными обстоятельствами (например, болезнью, рождением ребенка, срочной командировкой и проч.) Длительные просрочки, возможно, вы сможете объяснить обстоятельствами, не зависящими от вас, – стихийными бедствиями, преступными действиями третьих лиц, военными конфликтами и т.д.

3.Прибегнуть к процедуре рефинансирования, включив в нее, в том числе, новый автокредит.

Обратитесь в банк по вопросу рефинансирования проблемного займа и покажите себя добросовестным плательщиком. При таких обстоятельствах легче будет оформить кредит на авто. Предпочтительнее обращаться в небольшие развивающиеся банки, они более лояльны к потенциальным заемщикам.


Какие дополнительные гарантии можно предложить банку


Главная задача любой банковской структуры – обезопасить свои вложения и обеспечить

прибыль по каждому договору. Именно из-за риска недополучить дивиденды банки не любят связываться с проблемными клиентами. Поэтому для повышения шансов одобрения заявки можно «сделать банку предложение, от которого он не сможет отказаться».

  • Оплатить значительный процент суммы в качестве первоначального взноса по договору. Если вы имеете возможность внести сразу от 30% кредитных средств и больше, симпатии банка к вам значительно повысятся.
  • Предложить интересное банку ликвидное и конкурентоспособное залоговое имущество: имеющееся дорогое авто, жилую и коммерческую недвижимость и прочее.
  • Привлечь созаемщика или иметь согласие платежеспособных граждан с отличной банковской историей стать вашими поручителями.

К чему нужно быть готовым, собираясь обратиться в банк


Осознавая, что вы относитесь по банковской градации к категории заемщиков повышенного риска, обращаясь за автокредитом, нужно быть готовым:

  • к значительному уменьшению заявленной на сайте банка максимальной суммы кредита;
  • к начислению процентов по высшей шкале возможных колебаний;
  • к уплате ПВ и нахождению поручителей;
  • к требованию банка представить дополнительные документы.

Альтернативные варианты решения вопроса


Какие еще варианты советуют специалисты гражданам, которым банки отказали в автокредитовании?

  • Взять автомобиль в лизинг. Вы можете выбрать б/у авто из числа конфискованных банком за неуплату или в салоне-партнере банка. К этой процедуре в банках подходят более лояльно. Вы будете пользоваться арендованным автомобилем, постепенно выплачивая его стоимость. Окончательно вашим он станет после полного погашения.
  • Оформить кредит на иное лицо. Кредит можно оформить на родственника, не имевшего проблем с банком. А погашать кредит вы будете из своих средств.
  • Взять в банке потребительский кредит и использовать его на оплату автомобиля. Процент одобрения потребительских кредитов выше, и отношение к потенциальному заемщику более лояльное. Однако следует помнить, что условия потребительских займов жестче, чем автокредитов.

Не опускайте руки раньше времени. Подавайте заявки во все обозначенные банки, улучшайте кредитную историю, ищите способы повысить свои шансы или находите альтернативные варианты. Мы верим, все у вас получится! И будем рады, если наши советы хоть немного вам помогли.

Онлайн заявка-калькулятор залогового кредитования

Шаг 1: Сумма
Шаг 2: ОПИСАНИЕ
Шаг 3: КОНТАКТЫ
Шаг 4: РЕШЕНИЕ
Ипотека необходима на сумму:
руб.
и более 500 т.р. 1 млн.р. 3 млн.р. 10 млн.р.
Просмотров: 35
Онлайн заявка или отзыв:
CAPTCHA