Статьи по автокредитованию

Автокредит, машина в кредит : статьи

Кредит на покупку автомобиля на б.у. машина - тенденции и реалии

По итогам 2010 года продажи б/у машин опередили продажи новых более чем вдвое. Правда, если треть новых авто сейчас покупается за счет банковских ссуд, то брать в кредит машины с пробегом граждане предпочитают без использования автокредитов. Зачастую такие ссуды не слишком популярны из-за жестких требований финансовых учреждений к заемщикам и высоких процентов. Альтернативой им может стать обычный потребительский кредит.

Кредиты на б/у авто

В прошлом году автопроизводители увеличили свои продажи по сравнению с 2009-м на 30%, всего было продано 1,76 млн новых легковых авто. Правда, уже не первый год лидерство по продажам на машинуном рынке занимают авто с пробегом. Как рассказал «Деньгам» директор аналитического агентства «Автостат» Сергей Целиков, по предварительным данным, в 2010 году россияне купили около 4 млн б/у авто. При этом по итогам первых девяти месяцев 2010 года аналитики отметили на вторичном рынке тенденцию к замещению российских моделей иномарками. Если в 2009 году на долю иностранных авто приходилось около 50% вторичного рынка, то в 2010-м - уже 56%.

Интерес к подержанным автомобилям не случаен. Владельцы машин иностранной сборки, как правило, стараются менять машины после окончания гарантии, которая в среднем составляет три года. За этот срок модели зарубежного автопрома теряют примерно 30% первоначальной величины цены, что, впрочем, слабо сказывается на их характеристиках. Таким образом, сэкономив деньги, автовладелец приобретает комфортный и надежный машина. Главный плюс отечественных авто с пробегом - их сравнительно низкая стоимость. «Большинство автолюбителей, покупая новый машина, пользуются им три-четыре года, после чего меняют. А так как пик автомобильных продаж пришелся как раз на 2007—2008 годы, то не исключено, что большая часть автолюбителей начнут сдавать свои машины в trade-in уже в этом году и автосалоны будут их активно распродавать»,— рассказал руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

Многие кредитные учреждения готовы финансировать покупку моделей с пробегом. По словам банкиров, доля займов на б/у авто в прошлом году заметно выросла. «Очевидна тенденция к увеличению доли займов, выдаваемых на приобретение машин с пробегом, причины - улучшение условий финансирования, а также то, что все большую роль в продаже таких авто играют официальные дилеры»,— говорит начальник управления по работе с частными клиентами Банка Сосьете Женераль Восток Наталья Хмелевская.

Действительно, чаще всего автокредитные программы рассчитаны на б/у автомобили зарубежной сборки, реализуемые официальными дилерами либо автосалонами, с которыми у финансового учреждения есть партнерские отношения. В финансовых учреждених отмечают, что статус официального дилера служит дополнительной гарантией юридической чистоты кредитуемого машины. Правда, широкий выбор б/у авто есть только в отдельных подразделениях дилерских центров, специализирующихся на покупке-продаже таких машин. В остальных случаях выбирать приходится, как правило, из тех моделей, которые достались автосалону по схеме trade-in - обмен старого на новый с доплатой,— либо из авто, побывавших на тест-драйвах. С вариантом покупки авто, сдаваемых в рамках обмена, плюсов достаточно: это и гарантия чистоты сделки, и проверенное техническое состояние. К тому же, как говорят дилеры, для них trade-in - это способ реализовать новый машина, а не заработать на продаже подержанного. Речь идет лишь о компенсации затрат на его приведение в надлежащий товарный вид, стоянку и рекламу.

Впрочем, есть кредитные учреждения, готовые кредитовать машины, покупаемые в любом автосалоне. При этом приобретаемая авто может быть завезена в Россию не официальным дилером, а фирмой, специализирующейся на доставке авто из-за границы или частным перегонщиком. «Авто может быть привезено из-за рубежа и продано в автосалон, не являющийся официальным дилером. Мы можем выдать ссуда в том случае, если покупатель приобретает авто через такой автосалон, который для нас в данном случае выступает гарантом юридической чистоты автомобиля»,— утверждают в ВТБ 24.

Что касается условий по займам на покупку б/у машин, клиенту такая автокредит обернется повышением номинальные ставки в среднем на 1% от стандартных программ. Самые привлекательные условия действуют при большом начальном платеже и минимальных сроках ссуды. Так, при оплате не менее половины цены автомобилямобиля за свой счет и сроке ссуды до года номинальная ставка в Московском кредитном финансовом учреждении составит 11—13% годовых. При аналогичных условиях в Райффайзенбанке ссуда обойдется в 11,5%. В Банке Москвы и Юникредит финансовом учреждении при первом платеже в размере 50% и сроке ссуды до двух лет получить деньги можно под 12% годовых.

Минимальный первый платеж в случае финансирования приобретения подержанного машины за редким исключением не опускается ниже 20%. Но в Юниаструм финансовом учреждении и Русь-банке клиенту разрешается внести начальный платеж в размере 15%. С нулевым первым взносом программа на приобретение подержанного машины есть только в Алтайэнергобанке. При этом процентная номинальная ставка у финансового учреждения одинакова и при оформлении автокредита без накоплений клиента, и при внесении начального платежа в размере 20%.

Нередко кредитные учреждения дают возможность оформить ссуда без покупки полиса каско. Правда, в этом случае действующие номинальные ставки могут увеличиваться сразу на 3—5%. Впрочем, такие условия не распространяются на заемщиков Райффайзенбанка, где страховать машина потребуется только в первый год действия ссуды - далее все будет зависеть лишь от желания самого клиента, что никак не скажется на величины цены ссуды.

Иногда купить в ссуду можно и отечественный б.у. машина, и зачастую условия по таким программам практически не отличаются от займов на автомобили зарубежной сборки. Так, Сбербанк кредитует и российские, и импортные модели с пробегом в рамках одной программы. Разница лишь в возрасте авто: для российского или китайского он вдвое ниже, чем для иностранных машин,— пять лет на дату оформления автокредита. Такие же условия и разница в возрасте действуют в Связь-банке, правда, здесь сумма ссуды на отечественный машина не может превышать 300 тыс. рублей В Русь-банке при единых ставках б/у российские авто к окончанию срока ссуды не должны быть старше семи лет.

Однако сегодня большинство автолюбителей предпочитают продавать машины самостоятельно, используя проверенный способ, то есть вывешивая объявления в интернете или размещая их в печатных изданиях. А значит, и потенциальному покупателю найти авто таким способом проще и дешевле, да и выбор машин здесь практически ничем не ограничивается. Но получить кредит на покупку автомобиля для приобретения машины с рук не так-то просто - подобные предложения есть у немногих автокредитных организаций. Как отмечают в финансовых учреждених, в таких случаях уж слишком велик риск кредитовать приобретение криминального машины либо уже числящегося в залоге. «Это обусловлено высокими рисками, так как на сегодняшний момент у нас законодательно не закреплен специальный учет автокредитных машин, соответственно, при кредитовании б/у машин, приобретаемых у частных лиц, возникает риск того, что данный машина уже находится в залоге у другого банка»,— пояснил Андрей Степаненко.

Чтобы максимально обезопасить себя от действий мошенников, кредитные учреждения вынуждены проводить тщательные проверки. Причем проверяют как сам машина, так и его владельца. Поэтому клиенту зачастую приходится не только убеждать кредитора в своей платежеспособности, но и уговаривать продавца пройти ряд необходимых процедур в финансовом учреждении. И далеко не факт, что владелец авто согласится тратить время на дополнительные проверки. К примеру, в Абсолют-банк продавец должен представить анкету с указанием своих паспортных и контактных данных, а также информацию о должности и месте работы. Кроме того, в анкете нужно заявить об отсутствии дружеских, деловых или родственных связей с покупателем, а также об отсутствии обременения на авто. Также финансовое учреждение потребует представить копию водительских прав или справку из психоневрологического и наркологического диспансеров. А если пробег машины составляет более 250 тыс. км или клиент не готов совершить начальный платеж более 50%, то нужно представить и заключение официального дилера о техническом состоянии машины.

В Балтинвестбанке требования к продавцу машины либеральнее, в финансовое учреждение потребуется представить только паспорт. Правда, есть ограничение на максимальный пробег машины, который не должен превышать 125 тыс. км. При этом машина придется доставить на осмотр. «Необходимо проведение осмотра приобретаемого машины сотрудниками страховой компании или организацией-партнером страховой компании в части оценки автоавтомобиля с проставлением отметки об осмотре на страховом полисе»,— рассказала директор департамента розничных продуктов Балтинвестбанка Наталья Поздеева. По ее словам, деньги продавцу передаются двумя способами: сумма перечисляется либо на счет владельца, либо на счет клиента с последующим снятием и передачей продавцу. Во втором случае факт получения денег продавец подтверждает распиской.

Хотя если судить по процентным ставкам, то среди программ финансирования подержанного машины у частного лица лучшие условия в Абсолют-банке. Здесь стоимость ссуды до двух лет составит в рублях 13,9% годовых. При оформлении ссуды на три года номинальная ставка увеличивается на 1%, еще на 1% она выше, если срок ссуды растягивается на четыре-пять лет. Хотя размер начального платежа в Абсолют-банке довольно высок - не менее 30%. По аналогичной программе в Балтинвестбанке достаточно внести всего 10%, но номинальная ставка здесь составит уже в зависимости от срока ссуды 18—21% годовых.

Целевые ссуды на б/у машины в большинстве случаев оказываются выгоднее, чем оформление обычной без залоговой автокредита наличными. По данным кредитного брокера «Кредитмарт», средняя рублевая номинальная ставка по таким потребкредитам в декабре прошлого года равнялась 25,75% годовых. Впрочем, у Сбербанка заемщик с улицы может получить потребительский ссуда под 20,5% годовых, у ВТБ 24 - под 17%, а у Райффайзенбанка - под 14,9%.

Добавьте комментарий
Чтобы комментировать необходимо выполнить

Последние новости

  • 31.03.2017

    Банк Вкабанк уменьшил финансовую нагрузку по кредитам на авто

    Чем меньше денег у населения, тем больше желания у богачей эти деньги под различными предлогами отбирать. Одним из таких предлогов является финансирование. В нашем случае – кредитование покупки авто. Люди хотят жить как минимум не ...
  • 01.03.2017

    ВТБ 24 сделал займы на б.у. авто еще выгоднее

    Банк ВТБ 24 относится экспертами к лидерам рынка потребительского финансирования в Отечественной Федерации. Чтобы не терять позиции, а в первую очередь свою прибыль, финансовому учреждению приходится постоянно корректировать ...
  • 26.12.2016

    Энергобанк уменьшает номинальные ставки по кредитам на авто

    В период финансового кризиса разгулявшегося на просторах необъятной Родины, не только удерживать показатели доходности, но и просто выживать финансовым учреждениям становится все сложнее. Конкуренция на рынке финансовых ...
  • 19.12.2016

    Банк «Советский» улучшил условия предоставления автокредитов

    Российские финансовые учреждения продолжают улучшать условия программ займов на авто, что не может не радовать автолюбителей. В конкурентной борьбе рождаются все более привлекательные предложения на рынке автокредитов ...
  • 29.11.2016

    Саровбизнесбанк уменьшает номинальные ставки по кредитам на авто

    Тенденции на рынке автокредитов в России не могут не радовать. По-видимому, эксперты все-таки правы, когда говорят, что нынешний экономический кризис прошел свое «дно» и потихоньку движется наверх. Если это не так ...
  • 26.10.2016

    Газпромбанк сделал займы еще доступнее

    Один из ведущих финансовых учреждений на рынке потребительских автокредитов Отечественной Федерации сделал еще один шаг навстречу своим согражданам, нуждающимся в займах на приобретение автомобильного транспорта. Этим финансовым учреждением является ...