Советы по автокредитованию

Автокредит, машина в кредит : советы

Как берётся и выдаётся ссуда на авто

Вам нужна авто именно сейчас, а накопить на нее вы можете не раньше, чем через несколько месяце? Можете попробовать решить этот вопрос с помощью автокредита! Эта банковская услуга получает сейчас все большее развитие. По данным автодилеров сейчас до 25-30% машин покупается в ссуду.

Обратиться за автокредитом можно как непосредственно в банк, предлагающий такую услугу, так и в автосалон. Последнее проще. При оформлении ссуды через автосалон можно сэкономить время, поскольку заявление на получение ссуды и необходимые для этого документы подаются прямо в салоне. Зачастую с одним салоном сотрудничает сразу несколько финансовых учреждений, которые предлагают различные программы автокредита.
Сами кредитные учреждения предъявляют определенные требования к заемщикам. При рассмотрении заявки на кредит на покупку автомобиля запросят паспорт, водительское удостоверение и трудовую книжку. Авторедиты выдают гражданам в возрасте от 18-23 до 60 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3-12 месяцев. Разумеется, важную роль при принятии решения о выдаче ссуды будет играть размер доходов вашей семьи. Он должен быть таким, чтобы размер ежемесячного платежа по займу составлял не более 40% от суммарного семейного дохода. Официального подтверждения доходов требуют не все кредитные учреждения. При этом если вы не можете предоставить справки о доходах, финансовое учреждение может потребовать косвенные доказательства вашей платежеспособности, например, справки о владении любой крупной собственностью. При отсутствии справки о доходе ссуда выдадут под повышенный процент - на 1-3 п.п. больше.

Некоторые кредитные учреждения выдвигают и особые условия. К примеру, "Гута-банк" и банк "Возрождение" просят нотариально заверенное согласие супруга или супруги на получение ссуды. В финансовом учреждении "Сосьете Женераль Восток" и "Райффайзенбанке" спрашивают также копии дипломов о высшем образовании, а в ИМПЭКСБАНКе - свидетельство о присвоении ИНН.

Заявку на кредит на покупку автомобиля кредитные учреждения рассматривают в течение 1-3 дней. Но иногда этот срок может затянуться и до 7-8 рабочих дней.
Срок автокредита составляет от 6 месяцев до 5 лет. Процентные ставки по займам - 9-15% годовых в валюте и 12-21% годовых в рублях. Больше всего они зависят от срока финансирования. Финансирование покупки подержанного машины обойдется на 1-5 п.п. дороже. А вот на покупку подержанной авто "с рук" ссуда вам ни один финансовое учреждение не даст - только через автосалон.
Автокредит в российских финансовых учреждених можно получить в рублях, долларах или евро. Кредитуют на приобретение, как машин иностранной сборки, так и авто отечественного производства. При этом кредитные учреждения требуют, что часть величины цены машины заемщик оплатил сам. Начальный платеж может составлять 10-50%.
Помимо того клиента ждут дополнительные расходы. Это дополнительный платеж финансового учреждения за выдачу ссуды ($100-200), а также ежемесячная дополнительный платеж за ведение ссудного счета (0,2-2% от суммы кредита).
Обеспечением по автокредиту выступает приобретаемый машина, который становится собственностью клиента, но оформляется в залог финансовому учреждению до момента полной выплаты кредита.
Программы автокредита строятся так, чтобы клиент гасил ссуда и проценты по нему ежемесячно равными долями. При заключении договора он получает на руки полный график платежей, где отдельно указана на каждый месяц сумма платежа по основному долгу и процентам. Клиенту открывают ссудный счет, на который он будет вносить средства. Некоторые банки выдают заемщикам привязанную к ссудному счету карточку, которую можно пополнять в любом удобном месте, к примеру, через банкомат. В установленный графиком день финансовое учреждение автоматически списывает с нее сумму очередного платежа. Это избавляет заемщиков от очередей, которые нередко скапливаются в банках.
Другой вариант перечисления взносов - через почтовые отделения. Но за это придется уплатить дополнительную комиссию в размере 1-1,5% от суммы платежа.
Если в указанный в графике платежей день средств на счете не окажется, банк посчитает это просрочкой и начнет начислять штрафные проценты. В среднем размер штрафа составляет 0,5-5% от суммы просроченного платежа в день. Но некоторые кредитные учреждения взимают фиксированный штраф, как правило, он измеряется в нескольких сотнях рублей. Штраф накладывают и за досрочное погашение ссуды. Ведь в этом случае финансовое учреждение теряет проценты, которые он мог бы получать при гашении в течение полного срока займа.
Многие кредитные учреждения устанавливают срок, в течение которого запрещается полностью погасить ссуда, и в течение этого срока принимают только установленные графиком суммы. Обычно его длина равна от 2 до 12 месяцев. Зачастую кредитные учреждения досрочно принимают одолженные у них средства, но штрафуют клиентов. В среднем размер штрафа составляет 0,5-2% от остатка задолженности по кредиту.
Поскольку купленная в ссуду авто остается в залоге у финансового учреждения, тот требует застраховать ее от угона и ущерба. При этом заемщик может выбрать полис не любой страховой компании, а лишь указанной банком. Чаще всего авто страхуется на полную стоимость в пользу финансового учреждения. Цена полиса обычно составляет 7-10% от величины цены машины.
Вся процедура финансирования занимает обычно две-три недели. Если воспользоваться схемой экспресс-кредитования, срок можно сократить до двух-трех дней. Банк рассматривает заявку на получение экспресс-кредита в кратчайшие сроки: от получаса до двух часов. В этот же день с клиентом заключается автокредитный договор.
Еще одна "прелесть" подобного финансирования заключается в минимальном наборе документов, которые требует финансовое учреждение. Он ограничивается паспортом и еще одним из документов, например водительским удостоверением, загранпаспортом, свидетельством о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), пенсионным страховым свидетельством. При этом финансовое учреждение даже не требует от клиента справок о доходах.
Экономия времени оборачивается для клиентов лишними денежными расходами. Ведь экспресс-кредиты обычно дороже обычных на 1-8 процентных пунктов. Ссуда под повышенную ставку (на 1-5 п.п. больше) выдают и тем, кто не хочет или не может сразу оплатить оговоренную часть цены автомобилямобиля.

Личные Деньги

Добавьте комментарий
Чтобы комментировать необходимо выполнить

Последние новости

  • 31.03.2017

    Банк Вкабанк уменьшил финансовую нагрузку по кредитам на авто

    Чем меньше денег у населения, тем больше желания у богачей эти деньги под различными предлогами отбирать. Одним из таких предлогов является финансирование. В нашем случае – кредитование покупки авто. Люди хотят жить как минимум не ...
  • 01.03.2017

    ВТБ 24 сделал займы на б.у. авто еще выгоднее

    Банк ВТБ 24 относится экспертами к лидерам рынка потребительского финансирования в Отечественной Федерации. Чтобы не терять позиции, а в первую очередь свою прибыль, финансовому учреждению приходится постоянно корректировать ...
  • 26.12.2016

    Энергобанк уменьшает номинальные ставки по кредитам на авто

    В период финансового кризиса разгулявшегося на просторах необъятной Родины, не только удерживать показатели доходности, но и просто выживать финансовым учреждениям становится все сложнее. Конкуренция на рынке финансовых ...
  • 19.12.2016

    Банк «Советский» улучшил условия предоставления автокредитов

    Российские финансовые учреждения продолжают улучшать условия программ займов на авто, что не может не радовать автолюбителей. В конкурентной борьбе рождаются все более привлекательные предложения на рынке автокредитов ...
  • 29.11.2016

    Саровбизнесбанк уменьшает номинальные ставки по кредитам на авто

    Тенденции на рынке автокредитов в России не могут не радовать. По-видимому, эксперты все-таки правы, когда говорят, что нынешний экономический кризис прошел свое «дно» и потихоньку движется наверх. Если это не так ...
  • 26.10.2016

    Газпромбанк сделал займы еще доступнее

    Один из ведущих финансовых учреждений на рынке потребительских автокредитов Отечественной Федерации сделал еще один шаг навстречу своим согражданам, нуждающимся в займах на приобретение автомобильного транспорта. Этим финансовым учреждением является ...