Советы по автокредитованию

Автокредит, машина в кредит : советы

Как правильно взять авто в ссуду

За любимую "игрушку" придется платить 200 – 250 долларов ежемесячно сверх плановых платежей финансовому учреждению и страховой компании

Прежде чем перейти к описанию процесса финансирования, хочу рассказать вам к чему вы должны быть готовы, купив автомобиль.

Многие из Вас, покупая первую авто в ссуду думают, что им придется платить только проценты по займу, страховой платеж и нести некие затраты на бензин. Спешу Вас уверить, это не совсем так. Вам обязательно нужно понимать, что любой машина ценой до 15 тысяч долларов и объемом двигателя до 1.6 литра, даже при минимальной эксплуатации, будет забирать у вас минимум 250 долларов в месяц. Вам придется оплачивать не только стоимость ссуды и горючего, но и платить за стоянку, мойку, плановое техническое обслуживание, приобретение дополнительного оборудования, смену резины, устранение мелких поломок и штрафов за нарушение ПДД.

Владеть этой информацией чрезвычайно важно, поскольку нередко люди, считавшие, что они готовы к покупке и содержанию авто, получив вожделенный машина, сталкивались с накладными расходами. В итоге им приходилось расставаться с любимой игрушкой ввиду того, что им банально не хватало денег на поддержание нормального режима питания для семьи. И хочу заметить, хорошо, если люди понимали это сами и продавали авто, погашая ссуда, но иногда финансовому учреждению просто приходилось банкротить своего заемщика как недобросовестного клиента, а данная процедура не добавляет положительных эмоций как работникам финансового учреждения, так и человеку получившему кредит.

Если изложенные мною доводы к вам не относятся или желание обладанием автомобилем у вас настолько велико, что вы готовы терпеть некоторые издержки, а семейные споры относительно приобретаемой модели уже умолкли, то тогда вам следует приступать к процессу получения ссуды.

Хочу покупать в ссуду: с чего начать?

Определившись с маркой авто, следует выбрать тот салон, где существует собственная сервисная база, поскольку машина будет проходить предпродажную подготовку, а впоследствии и техническое обслуживание именно там. Конечно, можно взять авто в салоне, где нет собственной СТО, однако в скором времени это доставит вам ряд неудобств при кредитовании.

Более того, обязательно нужно узнать, как зарекомендовал себя этот салон, есть ли там услуга регистрации машины в ГАИ, не практикуется ли принудительное оформление страховки покупателю. В любом случае все это легко преодолевается, но зачем преодолевать препятствия некого салона, если авто можно просто взять в другом.

Итак, мы говорили о собственной СТО, и вот вам первый подводный камень: как правило, многие авто требуют установку дополнительного оборудования, такого как сигнализация, противоугонные блокираторы, музыкальные системы и прочее. Если ваш Автосалон имеет собственное СТО, то стоимость дополнительного оборудования можно будет внести в стоимость авто. Другими словами, вам просто выписывают счет на покупку машины, но в сумме счета будут учтены все «топы», таким образом, вы получаете право на покупку дополнительного оборудования в ссуду, а согласитесь, выплачивать стоимость дополнительного оборудования сразу будет весьма накладно для вашего бюджета. А так вы просто добавите очередные 10 долларов к вашему ежемесячному платежу, а машина уже полностью готов к эксплуатации. Более того, в некоторых случаях, в салоне в общую стоимость авто могут включить и стоимость ее оформления в ГАИ. В целом, это мелкая хитрость, которая не приветствуется финансовыми учреждениями, но законодательно она не запрещена, а ведь 3% в пенсионный сбор тоже легче платить в ссуду, а не наличными.

Не секрет, что сегодня существует очередь на новые авто, посему не бойтесь выписывать счет и становиться в очередь, а пока вы будете ждать свою авто и пока ее оборудуют дополнительным оборудованием следует заняться процессом получения кредита.

Идем в банк…

Получив счет на авто, где уже все учтено, следует приступить к выбору финансового учреждения. Обязательно нужно заметить, что подавать документы на получение ссуды стоит сразу в несколько финансовых учреждений. Вы должны понимать, что ссуда вы получите только в том финансовом учреждении, который будет готов вам его выдать, а чтобы найти такой финансовое учреждение, подготовьте 10-20 пакетов документов: Ксерокопия паспорта, идентификационного кода, справки с места работы о доходах и счета на машину. Далее смело направляйтесь во все кредитные учреждения и берите у них анкету клиента. В каждом финансовом учреждении есть своя форма анкет. Отвечать на вопросы лучше дома в спокойной обстановке, поэтому берите анкеты всех финансовых учреждений домой, и отказывайтесь заполнять их в финансовом учреждении. Во-первых, заполняя ее в финансовом учреждении, вы от волнения можете наделать ошибок, даже грамматических, а это не добавляет вам шансов на получение ссуды, да и как говорится, дома и стены помогают. Более того, эксперты иногда могут задавать вам вопросы и, если вы будете отвечать на них нечетко, они могут подумать, что вы говорите неправду. Поэтому забирайте анкету под любым благовидным предлогом, например: «я спешу на работу», «у меня кончается обеденный перерыв». Советую вам совершить несколько ксерокопий анкеты, каждого финансового учреждения, поскольку даже дома вы можете совершить ошибку в заполнении.

Идя в финансовое учреждение с заполненной анкетой, старайтесь соблюсти элементарные принципы гигиены, будьте опрятно одеты, более того, если в анкете вы пишите, что вы получаете 700 долларов, но при этом у вас старые ботинки и часы за 5 гривен, скорее всего вы не пройдете и первый этап «оценочной процедуры»; уже по одежде и внешнему виду вас запишут в неблагонадежные заемщики. Однако, если заполненную анкету, принесет опрятно одетый человек, с хорошей стрижкой и без траурных лент под ногтями, то ее примут без лишних вопросов, хотя в некоторых финансовых учреждених все же будут задавать, например, вопросы о работе, зарплате, о том, сколько вы платите по коммунальным счетам, и даже то, как вас зовут и где вы родились. Не волнуйтесь, это тоже проверка, которую надо пройти, поскольку именно так проходит верификация личности, ведь все мы слышали, что ссуда получают по поддельным документам, и только владелец документа помнит все свои данные наизусть и не запинается, отвечая на вопросы, где вы учились и когда родились.

Таким нехитрым образом всего за 3 дня можно подать заявления на получение ссуды более чем в 20 финансовых учреждений. Затем следует набраться терпения и ждать, поскольку работник, принимающий заявление, не имеет полномочий на получение ссуды, более того, два три дня вас будет проверять служба безопасности финансового учреждения. Затем вам позвонят из финансового учреждения и сообщат, что они готовы выдать вам ссуда или отказывают в нем. В некоторых случаях вам могут сказать, что они готовы дать вам ссуда, но надо уточнить некоторую информацию, такое тоже допустимо.

Вам следует сосредоточить свое внимание именно на тех финансовых учреждених, которые готовы с вами сотрудничать. Как видите, вы уже избежали неприятной необходимости, что-либо доказывать в финансовых учреждених, которые изначально были настроены к вам враждебно как к потенциальному заемщику.

На что надо обратить внимание в договоре

По приходу в финансовое учреждение следует попросить тарифы, и образец договора. Лучше всего в этом деле заручиться помощью человека с экономическим образованием, но если такового нет, то тогда берите договор и начинайте его читать. Лучше это делать вслух и быть при этом не одному, а например, со своими домочадцами. В договоре особое внимание уделяйте пунктам:

  • Начисления процентов и комиссионных платежей по кредиту;
  • Начисления штрафных санкций;
  • Условия погашения ссуды, прописано ли право финансового учреждения в одностороннем порядке менять процентную ставку с вашим заведомым согласием, в каком порядке идут погашения, сначала основной долг, потом проценты, потом штрафы или наоборот;
  • Ответственность сторон: надо понимать, чем вы отвечаете перед финансовым учреждением, только машиной или всем своим имуществом, от этого зависит размер процентной номинальные ставки, поскольку все ваше имущество стоит гораздо дороже авто, следовательно, финансовое учреждение особо ничем не рискует, и должен выставить вам самую низкую процентную ставку казначейства.

В целом, ознакомившись таким образом с договором, можно будет понять, насколько он будет выгоден вам.

Далее вам обязательно нужно прийти в финансовое учреждение и настоять на том, чтобы вам рассчитали график платежей по займу до конца срока действия договора и сделали его неотъемлемой частью договора в виде дополнения к договору. Это поможет вам увидеть все платежи до окончания срока действия договора.

Если официальный источник дохода невелик?

Как правило, основным «камнем преткновения» есть то, что человек не может подтвердить большой размер своего дохода документально. В данном случае я не советую вам подделывать справку о доходах, поскольку любой финансовое учреждение легко проверит по налоговым отчислениям, получали ли вы столько или нет, и, как говорится, маленькая ложь рождает большое недоверие.

Ваш доход можно подтвердить косвенными документами. Например, чеками за приобретение дорогой аппаратуры, счетами за мобильный телефон, бытовые услуги. Поверьте, в финансовом учреждении поймут, что человек сделавший ремонт в квартире ценой в 10.000 долларов и тратящий на мобильную связь от 500 гривен в месяц, скорее всего, сможет погасить ссуда. Но если у вас нет и косвенных подтверждений вашей кредитоспособности тут нужен только залог. Если вы полны решимости взять авто и собираетесь исправно платить, предоставьте в залог, например дачу или гараж, можно и квартиру.

Ну а если у вас нет ни официальных доходов, ни залогового имущества, то тут вам может помочь только поручитель – тот человек, который поручится всем своим имуществом перед финансовым учреждением, что он вернет ссуда, если вы будете это совершить не в состоянии. Такое тоже бывает, например, отец может поручиться за сына.

Если же у вас нет поручителя, то, скорее всего, ссуда вам не выдадут, поскольку финансовое учреждение выдает ссуда только на условиях, платности, срочности, возвратности и обеспеченности.

Страховка….

Здесь вам уже практически не останется выбора как в тарифной политике, так и, собственно, в выборе СК. Сегодня каждый финансовое учреждение имеет собственные страховые компании или ряд страховых партнеров. Однако при заключении такого договора обязательно нужно настаивать на том, что в случае ДТП, страховая компания должна выплачивать деньги вам, а не финансовому учреждению, поскольку выплата денег вам в случае форс-мажора буде гарантировать вам то, что вы отремонтируете свою авто, а не погасите очередной транш ссуды финансовому учреждению. Запомните только это, поскольку по своему опыту знаю, что покупая первую авто, вопрос ее страхования вы будете рассматривать только через призму банка.

Конечно, можно начать процедуру выбора своей страховой компании, но это уже другой вопрос, поскольку получив ссуду, и согласившись с условиями финансового учреждения в первый год или даже полгода в дальнейшем можно поменять не только страховую компанию, но даже финансовое учреждение, но это уже тема другой статьи.

Ну, вот вы уже счастливы обладатель собственной машины.

Резюме

Прежде чем взять авто в ссуду:

  • Оцените свои финансовые возможности с учетом того, что платить придется не только за пользование банковским займом, но и за стоянку, мойку, горючие, мелкий ремонт и плановое ТО.
  • В общении с финансовыми учреждениями следите за собственным имиджем и стилем общения.
  • Выбирая салон, в котором вы покупаете авто, проследите, чтобы они имели собственное СТО и внесли в счет стоимость дополнительного оборудования, а по возможности и стоимость оформления авто в «одну цифру».
  • Выбирая финансовое учреждение, останавливайте свое внимание только на тех финансовых учреждених, которые изъявят желание с вами сотрудничать только на основании первичного пакета документов.
  • Внимательно читайте договора финансирования, привлекайте к этому процессу как можно больше людей, в случае невозможности обратиться к специалисту.
  • Если у вас не официального источника дохода, воспользуйтесь косвенными доказательствами вашей кредитоспособности, найдите залог или поручителя.
  • Страхуя авто, настаивайте на том, что бы в договор внесли условие, что в случае ДТП деньги на восстановления выплачиваются Вам, а не финансовому учреждению.
Добавьте комментарий
Чтобы комментировать необходимо выполнить

Последние новости

  • 31.03.2017

    Банк Вкабанк уменьшил финансовую нагрузку по кредитам на авто

    Чем меньше денег у населения, тем больше желания у богачей эти деньги под различными предлогами отбирать. Одним из таких предлогов является финансирование. В нашем случае – кредитование покупки авто. Люди хотят жить как минимум не ...
  • 01.03.2017

    ВТБ 24 сделал займы на б.у. авто еще выгоднее

    Банк ВТБ 24 относится экспертами к лидерам рынка потребительского финансирования в Отечественной Федерации. Чтобы не терять позиции, а в первую очередь свою прибыль, финансовому учреждению приходится постоянно корректировать ...
  • 26.12.2016

    Энергобанк уменьшает номинальные ставки по кредитам на авто

    В период финансового кризиса разгулявшегося на просторах необъятной Родины, не только удерживать показатели доходности, но и просто выживать финансовым учреждениям становится все сложнее. Конкуренция на рынке финансовых ...
  • 19.12.2016

    Банк «Советский» улучшил условия предоставления автокредитов

    Российские финансовые учреждения продолжают улучшать условия программ займов на авто, что не может не радовать автолюбителей. В конкурентной борьбе рождаются все более привлекательные предложения на рынке автокредитов ...
  • 29.11.2016

    Саровбизнесбанк уменьшает номинальные ставки по кредитам на авто

    Тенденции на рынке автокредитов в России не могут не радовать. По-видимому, эксперты все-таки правы, когда говорят, что нынешний экономический кризис прошел свое «дно» и потихоньку движется наверх. Если это не так ...
  • 26.10.2016

    Газпромбанк сделал займы еще доступнее

    Один из ведущих финансовых учреждений на рынке потребительских автокредитов Отечественной Федерации сделал еще один шаг навстречу своим согражданам, нуждающимся в займах на приобретение автомобильного транспорта. Этим финансовым учреждением является ...