Статьи по автокредитованию

Автокредит, машина в кредит : статьи

Банки не торопятся называть реальные номинальные ставки по займам

Из 7 кредитных организаций, где корреспондент «КП» пытался получить кредит, полную информацию предоставили только в одном из них

— Выдача займов в торговых сетях незаконна, - с таким заявлением выступил глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко. В циркуляре, разосланном в региональные подразделения ведомства, Онищенко пишет, что, открывая дополнительные офисы и кассы вне финансового учреждения, автокредитные учреждения нарушают Гражданский кодекс.

Онищенко давно имеет зуб на банкиров. Подразделения Роспотребнадзора уже не раз выигрывали суды у финансовых учреждений, которые дерут с клиентов три шкуры: штрафы, пени, дополнительные комиссии.

«Банки за счет явно хорошо просчитанной тактики поведения по отношению к клиенту, манипулируя чувствами и доверчивостью граждан, «покупающихся» на доступность и простоту получения ссуды, по сути, искусственно способствуют возникновению у последних задолженности по платежам, которая приводит к санкциям в виде штрафов и резкому возрастанию общей суммы долга», - пишет Геннадий Онищенко. 100% вместо рекламных 20

Пока заявление Онищенко - всего лишь ведомственные рекомендации. Глава Ассоциации российских финансовых учреждений Гарегин Тосунян откомментировал их примерно так: мол, читайте законодательство лучше. Так что для изгнания ростовщиков из торговых центров потребуется решение суда.

А просто так кредитные учреждения ни за что не откажутся работать «у прилавка». Львиная доля потребительских кредитов выдается в торговых центрах. Здесь же формируются базы данных потенциальных заемщиков, чтобы после предложить им другие продукты банка.

Причем в суете и толкотне торговых центров, где народ, разинув рты, разглядывает новинки бытовой техники, ему под шумок втюхивают самые невыгодные ссуды и не удосуживаются объяснять, сколько придется платить. В этом Онищенко, безусловно, прав.

Эксперты подсчитали: некоторые кредитные учреждения берут с граждан, оформивших ссуда прямо в магазине, до 100% годовых. Хотя «официальная» стоимость займов в среднем около 29%. Двойная цена на товар набегала за счет дополнительных накруток, которые активно использовали практически все банки.

Чтобы покончить с этим безобразием, с 1 июля Центробанк велел банкирам указывать эффективную процентную ставку (ЭПС), которая включает не только проценты по ссуде, но и большинство комиссий, а также платежи в пользу третьих лиц (страховку).

С начала действия новых правил прошло две недели. И мы решили посмотреть: много ли финансовых учреждений стали работать «по-честному»?

Договор увидишь, когда его подпишешь

Первое, что мы заметили, - реклама займов с указанием конкретных цифр практически исчезла. Теперь агитки призывают «занять на мечту», не вдаваясь в подсчеты. А некоторые теперь используют в рекламных целях то, за что их укоряли: мол, у нас все по-честному, никакой двойной арифметики. Однако о том, какая же номинальная ставка является «честной», в рекламных плакатах и роликах ни гугу.

Впрочем, если вы ориентируетесь не только на рекламу, а самостоятельно пришли в финансовое учреждение или его «кассу на выезде», узнать эффективную процентную ставку все равно будет непросто.

Магазин «Эксперт» в городе Железнодорожном. Две представительницы двух разных финансовых учреждений, специализирующихся на поточном кредитовании, скучают за одним столом. - У кого ссуды выгоднее?

— Самый выгодный кредит - «10-10-10». Он есть у обоих финансовых учреждений. А тарифы одинаковые, - чуть ли не хором отвечают девушки - автокредитные консультанты.

Разница действительно в копейках. Так, если покупать домашний кинотеатр за 34 980 рублей, то нужно заплатить 10% начального платежа, а потом за 10 месяцев «Русскому стандарту» нужно будет выплачивать ежемесячно по 3490 рублей, переплата составит 3498 рублей. В «Хоум Кредите» каждый месяц придется выкладывать по 3497,65 рубля, в целом переплата составит 3494,4 рубля.

Девушки уверяли меня, что эффективная номинальная ставка и в том, и в другом финансовом учреждении составляет 23,4%. Правда, почему при одинаковых условиях и одинаковых ставках заемщикам придется выкладывать разные суммы, девушки объяснить не смогли, а изучить договоры не дали.

— Когда будете его подписывать, тогда и узнаете все условия и точную ставку, - убеждали консультанты. Номинальные ставки подсчитывают индивидуально

11 часов дня, «Горбушкин двор». В огромном торговом комплексе представлены филиалы практически всех финансовых учреждений, которые выдают потребительские ссуды. А желающие получить кредит, несмотря на рабочий день, выстроились в совсем немаленькую очередь.

— Какую сумму желаете взять в ссуду? - интересуется операционист в отделении еще одного крупного банка.

— Мелочиться не собираемся, - с достоинством ответил я. - 100 тысяч рублей на год.

Но когда речь зашла об условиях кредита, молодой человек огласил не эффективную ставку, а небольшой список различных накруток.

— Поскольку вы не являетесь клиентом нашего финансового учреждения, то мы можем выдать ссуда под 21 процент годовых. К этому прибавьте 1,5 процента за получение ссуды, - перечислял представитель банка…

— Так какая же получается эффективная процентная ставка? - настаивал я.

Чтобы удовлетворить мое любопытство, молодой человек воспользовался калькулятором в телефоне, после чего стало известно, что ЭПС составляет 22,5% годовых, переплата будет не меньше 21 тысячи, а ежемесячный платеж - чуть меньше 10 100 рублей.

Когда же я попросил показать типовой договор, клерк и вовсе потерял ко мне интерес.

— Сейчас кто-нибудь из девушек освободится и распечатает договор, - пообещал юноша, отходя к менее требовательному клиенту.

Договор я ждал не меньше 15 минут. В это время пять сотрудников финансового учреждения обслуживали троих заемщиков. И, лишь когда стало понятно, что уходить я не собираюсь, операционист принесла условия финансирования. «Поверьте мне на слово»

В Ссуда Европа Банк (бывший Финансбанк) заемщикам предлагается кредит наличными.

— До 31 июля у нас проходит очень выгодная акция: 0,99% в месяц, - щебетала девушка-менеджер.

За год, по данным финансового учреждения, стоимость ссуды составляет 15,38%. Кроме того, 3,9% возьмут за получение ссуды, с учетом этого платежа эффективная номинальная ставка получается не меньше 15,78%.

— Молодой человек, подходите: у нас реально крутой финансовое учреждение, - зазывал к себе представитель Международного московского банка.

Услышав об эффективных ставках, он тут же вспомнил, что с 1 июля эти цифры должен указывать каждый финансовое учреждение. И не стушевался, как и многие другие представители банков: тут же попытался высчитать ЭПС на калькуляторе. Получилось 18% годовых. Но изучить договор молодой человек нам тоже не дал. А верить на слово почему-то не хотелось.

Единственным финансовым учреждением, где нам показали автокредитный договор, не требуя до этого его подписать, оказался ВТБ 24. Представители этой автокредитной организации в торговом центре «Город» на Рязанском проспекте сами указали нам на место в документе, где официально сообщается эффективная процентная номинальная ставка. В зависимости от срока пользования заемными деньгами она составляет 16—22% в рублях и 12—15% в долларах.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Виктория Белозерова, старший аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг»: Чтобы не шокировать клиента

— Ужаса не случилось: автокредитный рынок не перевернулся. Революции от введения Центробанком эффективных ставок ждать не стоило. Реакция финансовых учреждений оказалась предсказуемой: они не стали снижать номинальные ставки для всех клиентов, а только для тех, кто может доказать свою состоятельность. Проще говоря, если не можешь подтвердить доход, то финансовое учреждение дает ссуда под 40% годовых, принес одну справку о доходах - под 30%, принес две справки - дает под 20%.

Нежелание афишировать эффективные номинальные ставки тоже понятно - никто не хочет показывать большие цифры. Банки их изначально неохотно раскрывали именно по этой причине. В начале года эффективная номинальная ставка по экспресс-кредитам была около 50%. Сейчас она будет снижаться. А для клиента важно знать размер ежемесячных платежей и итоговую переплату, чтобы понять, нужен ли ему этот ссуда и может ли он себе его позволить.

По мере роста конкуренции и насыщения рынка будет повышаться качество услуг и снижаться цена займов. Поэтому рано или поздно мы придем к тому, что в рекламных буклетах и с экранов телевизоров все чаще будет звучать словосочетание «эффективная ставка».

Александр ЗЮЗЯЕВ

Источник: Комсомольская правда

Добавьте комментарий
Чтобы комментировать необходимо выполнить

Последние новости

  • 31.03.2017

    Банк Вкабанк уменьшил финансовую нагрузку по кредитам на авто

    Чем меньше денег у населения, тем больше желания у богачей эти деньги под различными предлогами отбирать. Одним из таких предлогов является финансирование. В нашем случае – кредитование покупки авто. Люди хотят жить как минимум не ...
  • 01.03.2017

    ВТБ 24 сделал займы на б.у. авто еще выгоднее

    Банк ВТБ 24 относится экспертами к лидерам рынка потребительского финансирования в Отечественной Федерации. Чтобы не терять позиции, а в первую очередь свою прибыль, финансовому учреждению приходится постоянно корректировать ...
  • 26.12.2016

    Энергобанк уменьшает номинальные ставки по кредитам на авто

    В период финансового кризиса разгулявшегося на просторах необъятной Родины, не только удерживать показатели доходности, но и просто выживать финансовым учреждениям становится все сложнее. Конкуренция на рынке финансовых ...
  • 19.12.2016

    Банк «Советский» улучшил условия предоставления автокредитов

    Российские финансовые учреждения продолжают улучшать условия программ займов на авто, что не может не радовать автолюбителей. В конкурентной борьбе рождаются все более привлекательные предложения на рынке автокредитов ...
  • 29.11.2016

    Саровбизнесбанк уменьшает номинальные ставки по кредитам на авто

    Тенденции на рынке автокредитов в России не могут не радовать. По-видимому, эксперты все-таки правы, когда говорят, что нынешний экономический кризис прошел свое «дно» и потихоньку движется наверх. Если это не так ...
  • 26.10.2016

    Газпромбанк сделал займы еще доступнее

    Один из ведущих финансовых учреждений на рынке потребительских автокредитов Отечественной Федерации сделал еще один шаг навстречу своим согражданам, нуждающимся в займах на приобретение автомобильного транспорта. Этим финансовым учреждением является ...